– Πρωτοφανείς και σε μεγάλο βαθμό αυθαίρετες χρεώσεις στους λογαριασμούς ηλεκτρικής ενέργειας και φυσικού αερίου.

– Συνεχείς αυξήσεις σε βασικά αγαθά και κυρίως σε προϊόντα διατροφής που συνοδεύονται από παραπλανητικές μειώσεις της ποσότητας.

– Μεγάλες ανατιμήσεις σε ενοίκια, υπηρεσίες, καύσιμα και είδη πρώτης ανάγκης.

– Πληθωρισμός που κινείται ακόμα και σε διψήφια νούμερα και ροκανίζει την αγοραστική δύναμη και το εισόδημα των πολιτών.

– Ανεξέλεγκτες αυξήσεις των επιτοκίων δανεισμού από τράπεζες και funds χωρίς καμιά ουσιαστική προστασία των ευάλωτων δανειοληπτών.

– Πογκρόμ μαζικών πλειστηριασμών χωρίς κανένα προστατευτικό πλαίσιο ακόμα και της πρώτης κατοικίας.

Όλα αυτά τα προβλήματα προέρχονται από:

– Τη μη λειτουργία του ανταγωνισμού και τις στρεβλώσεις της αγοράς.

– Τις αθέμιτες, παραπλανητικές και επιθετικές εμπορικές πρακτικές των εταιρειών.

– Την απουσία ουσιαστικών ελέγχων και επιβολής κυρώσεων από τις ανεπαρκείς κρατικές δομές.

– Τη πολυδιάσπαση, αλληλοκάλυψη και γραφειοκρατία των αρμόδιων αρχών προστασίας του καταναλωτή.

– Την απουσία εξειδικευμένων προγραμμάτων καταναλωτικής εκπαίδευσης των μαθητών και γενικότερα ενημέρωσης των καταναλωτών για τα δικαιώματα τους.

– Την έλλειψη οποιασδήποτε μορφής ηθικής και οικονομικής στήριξης των Ενώσεων Καταναλωτών.

Η Ένωση Καταναλωτών Βόλου και Θεσσαλίας ζητά να υπάρξουν ουσιαστικές δεσμεύσεις όλων των πολιτικών κομμάτων, εν όψη εκλογών, ότι θα υλοποιήσουν ή θα προωθήσουν αποτελεσματικές και αποδοτικές λύσεις στα προβλήματα των καταναλωτών.

Προβολή στατιστικών και διαφημίσεων

Προώθηση δημοσίευσης

Όλες οι αντιδράσεις:

33

Η Κων/να Ευσταθίου Νομική σύμβουλος της ΕΝ.ΚΑ. και ο

Α. Κουτσελίνης στη “Θεσσαλία”.

Τα funds που αγόρασαν «κόκκινα» δάνεια έχουν δημιουργήσει εταιρείες διαχείρισης ακινήτων, ώστε να αγοράζουν ακίνητα που από πλειστηριασμούς για να τα διαθέσουν κατόπιν στην αγορά.

Υπάρχει τράπεζα η οποία δίνει δάνεια σε πολίτες για να αγοράζουν ακίνητα από πλειστηριασμούς.

Δείτε τη συνέντευξη:

ΓΙΩΡΓΟΣ ΣΤΕΡΓΙΟΥ

Φωτιά έχουν πάρει από την Παρασκευή τα τηλέφωνα νομικών συμβούλων στη Μαγνησία, αλλά και η Ένωση Καταναλωτών Βόλου δέχεται βροχή ερωτημάτων σχετικά με τι μέλλει γενέσθαι μετά την απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου που αποφάσισε να δώσει δυνατότητα στις Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (servicers), οι οποίες συστάθηκαν με βάση τον νόμο του 2003, να προχωρούν σε πλειστηριασμούς και διαδικαστικές πράξεις, όπως και εκείνες που υφίστανται με βάση το πλαίσιο του 2015.

Χιλιάδες είναι οι δανειολήπτες που αγωνιούν αν πλέον μπορεί να εκπλειστηριαστεί η περιουσία τους, καθώς στο παρελθόν είχαν εκδοθεί αντιφατικές αποφάσεις πολιτικών δικαστηρίων που είτε έδωσαν αυτή τη δυνατότητα στις εν λόγω εταιρείες (servisers) κατ’ εφαρμογή νεότερου νόμου του 2015, απόρροια μνημονιακής υποχρέωσης για τη μεταβίβαση των λεγόμενων κόκκινων δανείων, είτε, οι περισσότερες, τις απέκλεισαν κρίνοντας ότι μπορούν να προβαίνουν μόνο σε εξωδικαστικές πράξεις όπως όριζε ο νόμος του 2003 που διευκόλυνε την τιτλοποίηση «κόκκινων» δανείων και την αγορά τους από funds.

Η δικηγόρος που διαθέτει μεγάλη εμπειρία στις υποθέσεις υπερχρεωμένων νοικοκυριών Κωνσταντίνα Ευσταθίου ερωτηθείσα σχετικά με το τι σηματοδοτεί καταρχάς αυτή η απόφαση του Αρείου Πάγου, συστήνει αρχικά ψυχραιμία, κάνοντας λόγο για μια αναμενόμενη απόφαση του Ανώτατου Δικαστηρίου. Στη συνέχεια υπογραμμίζει ότι δεν θα πρέπει να δημιουργείται η εντύπωση ότι θα χαθούν όλων τα σπίτια, καθώς υπάρχουν τρόποι άμυνας για τους ευάλωτους δανειολήπτες από τη στιγμή που πράγματι δεν είναι σε θέση να εξυπηρετήσουν το δάνειό τους, έχοντας το δίκιο με το μέρος τους.

«Είναι ομολογουμένως μια αρνητική απόφαση, αφού δίδεται το «πράσινο φως» στις εταιρείες να έχουν τη δυνατότητα να υλοποιούν μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης για δάνεια που έχουν «κοκκινήσει», όμως, δεν σημαίνει ότι ήρθε και το τέλος του κόσμου» τονίζει η έμπειρη νομικός. Παράλληλα ζητεί από τους δανειολήπτες να απευθύνονται στον δικηγόρο τους, ώστε να δουν τι μπορούν να κάνουν ώστε να θέσουν εμπόδια σε κάποιον ενδεχόμενο πλειστηριασμό, από τη στιγμή που πέρα από την παραπάνω απόφαση μπορούν να εντοπιστούν διαφορετικά νομικά ελαττώματα σε μια αναγκαστική διαταγή, με στόχο την ανακοπή της. Ουσιαστικά ο Άρειος Πάγος αυτό που έκανε, σύμφωνα με την κ. Ευσταθίου, ήταν να ερμηνεύσει για το αν οι εταιρείες διαχείρισης μπορούν να προχωρήσουν σε πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης εν ονόματι ξένων σχημάτων και με ποιο νόμο είχε ανατεθεί η διαχείριση των «κόκκινων» δανείων (3156/03, ή ο 4354/2015). Μέχρι τώρα ίσχυε ότι οι εν λόγω εταιρείες δεν νομιμοποιούνται να προχωρούν σε πράξεις αναγκαστικής εκτέλεσης για λογαριασμό αλλοδαπών funds, με βάση την 822/2022 τμήματος του Αρείου Πάγου η οποία μπλόκαρε ανάλογες αποφάσεις.
«Επίσης οι δανειολήπτες των οποίων τα χρέη τους είναι σε ξένα funds θα πρέπει να ξέρουν ότι δεν σημαίνει πως οι πρώτες τους κατοικίες θα βγουν σε πλειστηριασμό. Θα πρέπει να απευθυνθούν στον δικηγόρο τους για να βρουν μαζί του την ενδεδειγμένη λύση» καταλήγει η κ. Ευσταθίου.

Αγωνία από δανειολήπτες στη Μαγνησία
Ίδια αγωνία επικρατεί και στη Μαγνησία, καθώς σύμφωνα με τον πρόεδρο της ΕΝΚΑ Βόλου Αλ. Κουτσελίνη, ο κόσμος ανησυχεί μετά από την απόφαση του Αρείου Πάγου, που οδηγεί σε επίσπευση των πλειστηριασμών, και που την περίμεναν χρονικά μεταγενέστερα.

Όπως αναφέρει, πλέον ανοίγει ο δρόμος για μαζικούς πλειστηριασμούς, τη στιγμή που διάφορα funds που «εξασφάλισαν» «κόκκινα» δάνεια έχουν δημιουργήσει εταιρείες που ασχολούνται με κτηματομεσιτικά, ώστε να αγοράζουν ακίνητα που προέρχονται από πλειστηριασμούς για να τα διαθέσουν κατόπιν στην αγορά. «Υπάρχει μάλιστα και τράπεζα η οποία δίνει δάνεια σε πολίτες για να αγοράζουν ακίνητα προερχόμενα από πλειστηριασμούς, αρκεί να διαθέτουν ένα μικρό αρχικό κεφάλαιο. Όλες οι κινήσεις σε συνδυασμό με το αυξανόμενο ενδιαφέρον για αγορές ακινήτων οδηγούν σε εντατικοποίηση των πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης, ακόμη και οι πλειστηριασμοί που έβγαιναν άγονοι, πλέον είναι πιο πιθανό να τελεσφορήσουν» επισημαίνει ο κ. Κουτσελίνης, ο οποίος μιλά και για τα επιτόκια δανεισμού, τα οποία το τελευταίο διάστημα σε κάποιες περιπτώσεις έχουν σχεδόν διπλασιαστεί, πλήττοντας τους ευάλωτους δανειολήπτες. «Η επιδότηση κατά 50% της αύξησης των επιτοκίων δανεισμού δεν δίνει ουσιαστική λύση και ενδεχομένως να δούμε να δημιουργείται μια νέα γενιά υπερχρεωμένων» αναφέρει ο πρόεδρος της ΕΝΚΑ.

Ακόμη και εξυπηρετούμενα δάνεια Βολιωτών μεταφέρθηκαν σε funds!

Αναλογικά, πάνω από 1.000 περίπου οι πλειστηριασμοί στη Μαγνησία …Πάνω από 1000 περίπου υποθέσεις κόκκινων δανείων (αναλογικά με τον συνολικό αριθμό που ισχύει πανελλαδικά), αφορούν στον Ν. Μαγνησίας, τα οποία δάνεια, η απόφαση του Αρείου Πάγου δίνει το δικαίωμα στα funds να βγάζουν ακίνητα στον πλειστηριασμό. Παράλληλα, από τις καταγγελίες που έχουν γίνει στην Ένωση Καταναλωτών Βόλου και Θεσσαλίας, ακόμη και εξυπηρετούμενα δάνεια Βολιωτών έχουν μεταφερθεί σε funds, όπως ανέφερε στο Ράδιο ΕΝΑ και τον Ηλία Κουτσερή, ο Αλέξανδρος Κουτσελίνης πρόεδρος της Ένωσης Καταναλωτών Βόλου και Θεσσαλίας.
Η απόφαση του Αρείου Πάγου που δίνει το δικαίωμα στα funds να βγάζουν ακίνητα στον πλειστηριασμό αφορά όσους έχουν μη εξυπηρετούμενα δάνεια και έχει ξεκινήσει η διαδικασία αναγκαστικών μέτρων από τις τράπεζες καταγγελίας της σύμβασης με επόμενο βήμα τον πλειστηριασμό.
Η διαφωνία που υπήρχε στα Δικαστήρια, ήταν εάν μπορούν, εφόσον είχε συναφθεί η δανειακή σύμβαση μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας, εκτός από τη διαχείριση που έχει ανατεθεί για την είσπραξη των οφειλών, θα μπορούν τα funds να κινούν τις διαδικασίες πλειστηριασμών.

«Μαζί και εξυπηρετούμενα δάνεια, ώστε
αυτά τα πακέτα πώλησης πιο δελεαστικά»

Ο κ. Κουτσελίνης τόνισε ότι αυτό που γινόταν μέχρι τώρα και υπήρχε διαφωνία των Δικαστηρίων ήταν το ότι έχουν μεταβιβαστεί μεγάλα πακέτα κόκκινων και όχι μόνο δανείων, καθώς υπάρχουν στην ΕΝΚΑ αναφορές ότι στα funds έχουν μεταβιβαστεί και εξυπηρετούμενα δάνεια, προφανώς για να γίνουν αυτά τα πακέτα πώλησης πιο δελεαστικά.
«Μάλιστα έχουμε δει περιπτώσεις ότι τα ίδια τα funds που έχουν αγοράσει πακέτα δανείων να κάνουν νέα πακέτα που μεταπωλούν σε μεγαλύτερες επιχειρήσεις, διότι έχουμε προσελκύσει το διεθνές ενδιαφέρον, καθώς υπάρχει… «ψωμί» για κερδοσκοπία και έχουν σπεύσει διεθνείς εταιρίες διαχείρισης χρεών», επισήμανε.

«Τεράστια συμφέροντα που
κινούν ακόμη και …βουνά»

Ο πρόεδρος της Ένωσης Καταναλωτών, ανέφερε ότι ήρθε ο Άρειος Πάγος, σε μερικές μέρες (χρόνος ρεκόρ) και έβγαλε την απόφαση υπέρ των funds κάτι που δείχνει τα τεράστια συμφέροντα που κινούν ακόμη και …βουνά, ο οποίος ανοίγει τον δρόμο χωρίς κανένα εμπόδιο και κανένα «όπλο» των δανειοληπτών, ώστε να κάνουν κάποια ανακοπή, για μαζικούς πλειστηριασμούς.
«Γνωρίζουμε ότι υπάρχουν 700.000 ακίνητα που βρίσκονται υπό διαδικασία πλειστηριασμών, ο τζίρος είναι πάνω από 40 δις € – γι’ αυτό είναι τόσο μεγάλο το ενδιαφέρον – έχουν ξεκινήσει και προγραμματίζονται για το 2024 πάνω από 50.000 πλειστηριασμοί, ένα κομμάτι από τους οποίους αφορά και το Ν. Μαγνησίας και αναλογικά μπορεί να είναι πάνω από 1000 πλειστηριασμοί τοπικά», ανέφερε χαρακτηριστικά.

«Τα funds έκαναν δικές τους εταιρίες real
estate για ακίνητα που δεν πλειστηριάζονται»

Ο πρόεδρος της Ένωσης ανέφερε ότι δυστυχώς για τους δανειολήπτες υπάρχει μια άνοδος στην κτηματαγορά και το ενδιαφέρον για ακίνητα είναι αυξημένο από Έλληνες και ξένους επενδυτές, ενώ τα funds έκαναν δικές τους εταιρίες real estate για ακίνητα που δεν πλειστηριάζονται, προκειμένου να τα αγοράζουν οι ίδιοι και να τα προωθούν στην αγορά ενώ μια συστημική τράπεζα προχωρά διαδικασία να επιχορηγεί ή να δανειοδοτεί για αγορά πλειστηριασμένων ακινήτων.
«Όλα τα παραπάνω συνηγορούν στο ότι το επόμενο διάστημα θα προχωρήσει πολύ γρήγορα η διαδικασία των πλειστηριασμών χωρίς κανένα εμπόδιο και χωρίς άμυνα των ανθρώπων που θα χάσουν τις περιουσίες τους», τόνισε ο κ. Κουτσελίνης.
Ο ίδιος είπε ότι το μόνο που θα σώσει τους δανειολήπτες, έστω και τώρα είναι να βρουν έναν τρόπο να κάνουν ρύθμιση, κάποια συμφωνία δηλαδή μ’ αυτές τις εταιρίες, ώστε με μια ρύθμιση που θα μπορούν να εξυπηρετούν, για να σώσουν το ακίνητό τους.

χωρίς κανένα πλέον προστατευτικό πλαίσιο.

Έκδοση ομολόγου κόκκινων δανείων με την εγγύηση του κράτους

Οι τράπεζες πουλάνε στα funds και εξυπηρετούμενα δάνεια.

Τα funds πουλάνε πακέτα δανείων το ένα στο άλλο ενώ κάνουν και θυγατρικές real estate για να “χτυπάν” τους πλειστηριασμούς.

Τράπεζα δίνει δάνεια για αγορά ακινήτων από πλειστηριασμούς.

Σύμφωνα με τον ίδιο, μένει το τελευταίο νομοσχέδιο, το νέο πτωχευτικό δίκαιο που αφορά όχι μόνο μικρές επιχειρήσεις αλλά και νοικοκυριά πλέον και προβλέπει μία διαδικασία πρόληψης της υπερχρέωσης, ωστόσο ποτέ δεν υπήρξε μία συγκεκριμένη πολιτική πρόληψης της υπερχρέωσης, κάτι που είχε νόημα να γίνει πριν 10 χρόνια με την έναρξη της οικονομικής κρίσης.
“Τώρα, δεν νομίζω να υπάρχει κάποιο πρόβλημα υπερχρέωσης, δηλαδή οι πολίτες να αρχίζουν και χρεώνονται ξαφνικά πέρα από τις δυνατότητές τους, άλλωστε δεν τους επιτρέπουν και οι τράπεζες, που χορηγούν τα δάνειά τους με πολύ φειδωλό τρόπο”, τόνισε ο πρόεδρος της Ένωσης Καταναλωτών.

Έδιναν χρήματα και κάρτες χωρίς όρια

Ο κ. Κουτσελίνης τόνισε ότι οι τράπεζες, έδιναν χρήματα μέσω δανείων και πιστωτικών καρτών χωρίς όριο, αλλά χρηματοδοτήθηκαν για άλλη μια φορά και ενώ υπάρχουν ευθύνες τόσο των τραπεζών, όσο και πολιτικές ευθύνες για όλη αυτή την κατάσταση, πάντα θα την πληρώνει ο δανειολήπτης, που καλείται να επιστρέψει όλα τα χρήματα που πήρε ή να εκπλειστηριαστούν τα περιουσιακά του στοιχεία.
“Η μόνη περίπτωση για να αποφύγει κάποιος τον πλειστηριασμό, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, είναι ο δανειολήπτης να καταφέρει να μπει σε αυτή την πλατφόρμα εξωδικαστικού συμβιβασμού και να ζητήσει μία ρύθμιση για τα δάνεια του, που δεν είναι όπως γινόταν με το νόμο Κατσέλη, όπου υπήρχε ένας φυσικός δικαστής, έβαζε τα υπέρ και τα κατά, την οικονομική και οικογενειακή κατάσταση και τις ανάγκες και αποφάσιζε αν θα μειώσει τις δόσεις και το ποσό του δανείου.
«Οι τράπεζες αποφασίζουν για τον συμβιβασμό»
Τώρα έχουμε μία πλατφόρμα, όπου βάζει κάποιος τα στοιχεία του (εισοδήματα, περιουσιακά και οικονομικά στοιχεία) και οι τράπεζες αποφασίζουν αν θα κάνουν δεκτό ή όχι έναν συμβιβασμό”, τόνισε ο Αλ. Κουτσελίνης.
Ο ίδιος είπε, ότι η αν η ρύθμιση δεν γίνει δεκτή από τις τράπεζες, τότε πάμε σε πλειστηριασμό ή σε έναν νέο θεσμό ενός fund που θα διαχειρίζεται άμεσα και με πολύ γρήγορες διαδικασίες την περιουσία των οφειλετών. Στο σημείο αυτό θεσπίστηκε η δυνατότητα για να μη χάσει κάποιος στο σπίτι του να το κρατήσει για 10 χρόνια, πληρώνοντας ενοίκιο στο fund που έχει αποκτήσει την περιουσία του, και αφού περάσουν τα 10 χρόνια, να επαναγοράσει το σπίτι του αν έχει και χρήματα, με την αντικειμενική αξία που θα έχει τότε η κατοικία.
Τέλος ο πρόεδρος της Ένωσης Καταναλωτών, ανέφερε ότι υπάρχουν κάποιες διατάξεις για επιδότηση των δόσεων, αλλά οι προϋποθέσεις είναι πολύ αυστηρές και αφορούν μόνο ανέργους ή οφειλέτες με πολύ χαμηλά εισοδήματα.